Ответы на часто задаваемые вопросы по автомобильному страхованию
Первые шаги
В Германии есть электронный реестр страхования автомобилей. С его помощью полиция на дороге по номерным знакам оперативно может проверить наличие страховки у конкретного лица даже без полиса на руках.
Номер eVB — это запись о страховании в этом реестре. К номеру страхования всегда привязаны данные об автомобиле, его владельце и страховом контракте.
eVB выдаётся в страховой компании или у страхового брокера под оформленный контракт.
Поэтому порядок действий такой:
1) Сначала выбираете условия страхования.
2) Предоставляете свои данные.
3) Получаете номер eVB.
4) С этим номером отправляетесь в регистрационный офис Zulassungstelle, чтобы поставить авто на учёт.
После этого страховая компания получает уведомление, и страховка активируется — с даты постановки автомобиля на учёт.
Некоторые страховщики по звонку/смс/сообщению в мессенжерах сразу выдают клиенту eVB номер, не предоставляя условия страхования. Но после активации страхового контракта в Zulassungstelle изменить условия договора или сменить страховку будет нельзя.
Поэтому сначала изучайте условия страхования и только потом используйте eVB номер, привязанный к этой страховке. Так удастся избежать неприятных сюрпризов, например, запредельной стоимости страхования, которую придётся платить.
Это не проблема — он активируется в момент постановки на учёт.
С момента выдачи eVB доступен для регистрации в течение нескольких недель/месяцев, в зависимости от страховой компании.
Да, если были указаны некорректные сведения в заявке, или жизненная ситуация изменилась.
Примеры:
1. Человек в автоматическом режиме на онлайн-агрегаторе указал, что у него 10 лет безаварийного стажа. Но это стаж за пределами Германии. Как только страховая компания получит все документы, она произведёт перерасчёт на реальный стаж и SF-класс в Германии. В итоге могут прислать корректировку с SF-10 на SF-0 со значительным увеличением цены.
2. Человек проживал в небольшом городе на 20 тысяч жителей, а затем переехал в Мюнхен. Сообщил страховой компании об изменении адреса, в результате и ему пересчитали цену на оставшийся срок страхового контракта на большую — по коэффициенту аварийности в Мюнхене.
Важно: по закону клиент не имеет права на досрочное расторжение контракта в данной ситуации.
Цена может и уменьшиться по такому же принципу — например, если переезд из большого города в маленький.
Есть два вида SF класса:
– Реальный (Echte/Real SF Klasse). Считается только (!) на основании безаварийного страхового стажа (количества полных календарных лет) в Германии. Водители, не имеющие страхового стажа в Германии, изначально получают, как правило, SF0.
– Льготный/бонусный (Sondereinstufung). Выдаётся некоторыми компаниями новоприбывшим иммигрантам при первом страховании автомобиля. Это бонус конкретной фирмы, чтобы повысить лояльность клиента.
В договоре, если он оформлен с учётом льготного SF класса, есть специальная строка примерно такого вида: SF-Klasse / Real SF-Klasse — SF5 / SF1.
Расшифровка: SF-Klasse (льготный), который выдала конкретная страховая — SF5, Real SF-Klasse (реальный) — SF1.
При переходе в другую страховую будет учитываться SF1 (реальный класс), так как SF5 предоставила конкретная компания, основываясь на своих внутренних правилах.
Некоторые компании при смене страховки перенимают льготный SF-Klasse полностью или частично. Но нужно уточнять в конкретной страховой.
Проверить коэффициент риска, влияющий на стоимость страхования, можно на сайте: autoampel.de для конкретного авто. Это важно, особенно, если человек только выбирает автомобиль.
Для каждого автомобиля на этом сайте есть шкала по трем видам страхования: ОСАГО, Полу-КАСКО и КАСКО. Чем больше коэффициент риска – тем дороже страховка на авто.
Например для этого авто (BMW 340 l) страховка будет очень дорогая, так как коэффициент риска практически на красной шкале. :
Для этого авто (Mini Cooper 1.6 Cabrio) – значительно дешевле, так как коэффициент риска в зеленой зоне в самом начале шкалы. :
На стоимость страховки влияет ряд важных моментов, включая:
– опыт вождения,
– возраст,
– модель автомобиля,
– мощность мотора,
– годовой пробег,
– покрытие страховки,
– количество водителей,
– населённый пункт,
– парковочное место.
Например, страхование автомобиля по одним и тем же параметрам в небольшой деревне на 5000 жителей выйдет в несколько раз дешевле, чем в Мюнхене — из-за большой разница риска попасть в ДТП.
Также у некоторых компаний есть дополнительные скидки согласно внутренним регламентам. Например, если авто по ночам (преимущественно) хранится в гараже или на закрытой парковке, так как риск повреждения уменьшается.
Автострахование в немецких компаниях возможно только для постановки авто на учёт в Германии жителем страны (имеющим легальное основание пребывания в Германии).
Страховка, как правило, заключается на 12 месяцев. Остановить страховой контракт можно только, если машина будет снята с учёта в Zulassungsstelle.
Снять авто можно по желанию и на столько месяцев, сколько необходимо. По приезде — снова нужно будет поставить машину на учёт с новым страховым контрактом.
Но есть нюансы:
– Постановка и снятие авто с учёта оплачиваются согласно прайсу Zulassungsstelle. И не всегда это может быть выгоднее оплаты страховки за срок простоя.
– Авто, снятое с учёта, не имеет права стоять на общественных парковках и в общественных местах — машину эвакуируют.
Другой вариант — зарегистрировать автомобиль на определённый период использования. Тогда срок (до какого месяца) будет указан на автомобильных (транзитных) номерах.
Справки о безаварийном стаже перестали приниматься почти всеми страховыми компаниями в Германии с 2023 года. Сейчас отталкиваются только от даты получения категории «В», чтобы выдать льготный SF-класс.
В среднем, засчитывается максимум 2-5 лет для льготного/бонусного SF2-5, в зависимости от ситуации. Таким можно сразу снизить страховой взнос на 50% и более.
К сожалению, если страховались в Германии, учесть опыт вождения на родине уже крайне маловероятно. И любая последующая страховая компания будет отталкиваться от реального SF класса, подтверждённого предыдущей.
Получить льготный SF класс могут только те, кто ещё не страховался в Германии.
Нет. SF класс в Германии распространяется только на того, кто заключил страховку и платит страховые взносы.
Второй водитель может управлять автомобилем. Но в случае ДТП по его вине будет понижен SF класс того, кто оформил/оплачивает страховку.
Вопросы после заключения контракта
Реальный SF класс считается по календарным годам, то есть с 1 января до 31 декабря.
Если вы застраховались, например, со второго июля, с нового года SF класс повышаться не будет.
Инфляция тянет за собой повышение стоимости ремонта авто. Следовательно, повышаются издержки страховых компаний, которые перекладывают расходы на клиентов. Статистика последних лет показала, что цены на ремонт автомобилей выросли в два раза быстрее, чем инфляция.
Также на окончательную стоимость могут влиять статистические показатели аварийности — модели автомобиля и региона. В Германии независимая ассоциация страховщиков ежегодно пересматривает эти показатели на основе статистики.
Например, конкретную модель стали чаще угонять — повысился риск угона — увеличились издержки страховой — выросла стоимость страхования для этого авто.
Или в одном городе за прошлый год увеличилось количество ДТП, что повысило расходы страховых компаний, следовательно — здесь страховка подорожала.
Коэффиценты риска для конкретного авто можно увидеть тут: http://www.autoampel.de/
Автострахование, которое заключается в Германии, обычно покрывает ущерб, нанесённый в странах ЕС и некоторых других европейских странах.
Полный перечень государств указан в «Зелёной карте» конкретного страхового контракта.
С каждым полисом присылается международная карта страхования автотранспорта — Internationale Versicherungskarte für den Kraftverkehr (IVK). Так как раньше эта бумага была зелёного цвета, за ней закрепилось название «Залёная карта» — Grüne Karte. но она давно уже не зеленая а белая, название так и осталось. С 2021 года лист стал чёрно-белым.
Здесь прописана информация для использования автостраховки за пределами Германии и отмечены страны, где действует страхование. Если случится ДТП за пределами Германии в стране, включённой в покрытие, нужно предъявлять Grüne Karte.
Страховка продлевается автоматом, если застрахованный не отменит её по условиям контракта.
Нужно подать заявление о расторжении Kundigung не позже, чем за месяц до окончания срока.
Если страховая прислала уведомление о повышении цены, обычно появляется право на досрочную отмену. В этом случае заявление Kundigung можно подать, начиная с момента получения уведомления в течение 1 месяца.
Не подали заявление вовремя — значит, автоматически приняли условия с повышенным взносом.
Сообщите нам или страховой компании. Если переезжаете в другой город, потребуется номер eVB для перерегистрации автомобиля.
Как будете видеть, что годовой пробег подходит к концу, нужно сообщить страховой о планируемом увеличении годового лимита.
Если страховой год заканчивается, компания может попросить прислать актуальный пробег на момент окончания контракта. И, соответственно, пересчитает стоимость страхования.
Превышение на 1-2 тысячи км в год — некритично.
- Что делать, если я попал в ДТП?
При незначительных повреждениях по закону достаточно заполнить европейский отчет о ДТП. Но иммигрантам, не владеющим хорошим немецким языком или не разбирающимся в законодательстве ФРГ, лучше звонить в полицию. Полицейские приедут, верно оценят ситуацию и грамотно составят протокол — это важно для страхового покрытия.
Наберите 112, повторите: Autounfall (ДТП по-немецки). Практически во всех современных смартфонах есть функция передач координат в службу спасения. Полиция обычно приезжает не более чем за 15 минут.
Ситуации, когда обязательно надо вызывать полицию:
– Травмы.
– Провокация, приведшая к аварии.
– Разногласия по поводу вины.
– Вождение под воздействием алкоголя/наркотиков.
– Номерной знак оппонента не из ЕС, нет страховки.
– Вы арендовали машину.
Если ущерб составляет 1000 евро и более, сообщите стражам правопорядка — так избежите проблем со страховкой.
Не подписывайте документы о признании вины на месте — потом они могут использоваться против вас.
Сделайте больше фото и видео с места ДТП, чтобы страховая и полиция могли верно оценить ситуацию.
Для наших клиентов работает сервис сопровождения страховых случаев на русском языке.
Обращайтесь через форму: tupa24.de/sos
Или просто найдите большую красную кнопку.🆘SOS🆘 на нашем сайте tupa24.de, которая доступна с любой страницы.
Дополнительные опции к страховке
Если страхование включает Schutzbrief, можно вызвать мастера или эвакуатор. Поможет, например, когда сел аккумулятор, прокололась шина или случилась другая поломка в пути.
Если починить на месте невозможно, авто увезут на эвакуаторе в ближайшую мастерскую.
Запишите номер службы Schutzbrief страховой компании в телефон, чтобы оперативно найти, если потребуется помощь на дороге.
ADAC на этом специализируется, имеет разные варианты услуг и покрытия помощи на дорогах, но выходит дороже. ADAC заключается на человека/семью и страхуются любые автомобили, за рулем которого был застрахованный (например, арендованные авто).
Schutzbrief от страховой стоит значительно дешевле. Но оперативность такого эвакуатора может быть чуть ниже, чем в АDAC. Также Schutzbrief распространяется только на конкретное застрахованное авто с включенным в страховку водителем.
Schutzbrief, предоставляемый автостраховкой, распространяется на застрахованное авто. Поэтому обычно не покрывает сервисные вызовы для каршеринговых или арендованных машин.
Для таких ситуаций используйте специальные страховки, предоставляемые каршеринговыми или арендными компаниями.
Да, вписанный в страховку водитель также может воспользоваться услугами Schutzbrief.
Fahrerschutz — это дополнительная опция в автостраховке, которая покрывает личные травмы водителя при аварии по его вине.
При стандартных условиях контракта водитель не застрахован при аварии по собственной вине. Страховка гражданской ответственности здесь не поможет, так как она покрывает только ущерб третьим лицам. Для таких ситуаций подойдёт именно Fahrerschutz.
Verkehrsrechtsschutz — особый вид страхования, который предоставляет юридическую поддержку во всех правовых вопросах, связанных с дорожным движением.
Оно покрывает расходы на судебные разбирательства, связанные с использованием транспортных средств или поведением на дороге.
Например, помогает при ДТП, штрафных процедурах, спорах при продаже/покупке автомобиля, а также при появлении вопросов, связанных с водительскими правами.
Как правило, в тех, что указаны в Зелёной карте.
